ЧАБ «Трастбанк»

Инвестиционный кредит — кредит, предусмотренный для строительства, реконструкции или технического перевооружения (включая разработку проектно-сметной документации и проведение экспертизы проекта, закупку оборудования, проведение строительно-монтажных и прочих работ), а также закупки или создания других основных фондов и связанной с этой покупкой части рабочего капитала, необходимого для обеспечения нормальной деятельности объектов производственного назначения и сферы услуг.

Инвестиционные кредиты предоставляются хозяйствующим субъектам с правами юридического лица, независимо от формы собственности, в национальной и иностранной валюте, имеющие депозитные счета до востребования в Банке. Выдача инвестиционных кредитов в иностранной валюте осуществляется в соответствии с требованиями «Положения о порядке кредитования инвестиционных проектов в свободно конвертируемой валюте», зарегистрированного Министерством юстиции 22 марта 1999 года за №681.

При решении вопросов о предоставлении заемщикам инвестиционных кредитов в иностранной валюте Банком особое внимание уделяется наличию источников их погашения исходя из основного принципа — валютной самоокупаемости кредитуемых мероприятий.

Инвестиционные кредиты выдаются заемщикам на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого использования. Заемщики несут ответственность за эффективное использование кредитных ресурсов банка. В случаях нарушения условий кредитования к ним применяются меры экономического воздействия.

Инвестиционные кредиты предоставляются за счет собственных и привлекаемых кредитных ресурсов с соблюдением установленных Центральным банком Республики Узбекистан экономических нормативов по операциям в национальной и иностранной валюте.

Инвестиционный кредит предоставляется на коммерческих условиях, которые определяются в кредитном договоре, заключаемого между банком с заемщиком, с взиманием процентов в национальной валюте (при выдаче кредита в национальной валюте) и в иностранной валюте (при выдаче кредита в свободно конвертируемой валюте). Любые изменения условий кредитования оформляются дополнительным соглашением к кредитному договору.

Срок предоставления инвестиционного кредита устанавливается в кредитном договоре согласно представленного заемщиком технико-экономического обоснования в зависимости от срока окупаемости проекта, необходимого ему для завершения проекта и начала выпуска предусмотренной проектом продукции, но не более 3,5 лет (42 месяцев).

При решении вопроса о предоставлении инвестиционного кредита особое внимание обращается на наличие источников и гарантий его погашения, своевременность выполнения заемщиком обязательств перед банком по ранее выданным кредитам.

• заемщик с правами юридического лица должен быть создан надлежащим образом и зарегистрирован в установленном законодательством порядке;
• финансовое состояние заемщика должно быть удовлетворительным, ему не должно угрожать банкротство или иные судебные и внесудебные процедуры, которые могут отрицательно сказаться на успешной реализации проекта;
• заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют преимущественное право на получение инвестиционных кредитов при условии соответствия проекта требованиям кредитной политики Банка;
• в целях минимизации рисков Банка при финансировании инвестиционных проектов минимальная доля собственных средств заемщика должна составлять не менее 30% от общей стоимости проекта. Если показатели инвестиционного проекта по возвратности кредита являются приемлемыми для Банка в отдельных случаях, на основе разрешения Совета банка, может приниматься решение Кредитной комиссии о снижении доли собственных средств заемщика в проекте.

• ходатайство (кредитная заявка) на получение инвестиционного кредита, в котором в обязательном порядке указывается цель, сумма, валюта платежа, срок, на который запрашивается инвестиционный кредит, обеспечение;
• копии учредительных документов заемщика (устава, свидетельства о государственной регистрации, лицензий на осуществление деятельности от административных органов). При этом все документы с истекшими сроками должны быть обновлены, либо иметь пролонгацию;
• протокольное решение заседания учредителей о их согласии на получение инвестиционного кредита;
• бизнес-план с обязательным указанием прогноза денежных поступлений на банковский счет заемщика (денежного потока) на весь период кредитования инвестиционного проекта, а также отражения в нем: технико-экономического обоснования кредитуемого мероприятия и самоокупаемости проекта; характеристики закупаемого товара, страну, в которой он будет приобретен, стоимость, а при закупке оборудования – данные об обеспечении необходимым сырьем; комплексного графика работ на весь период строительства, наладки оборудования и освоения производственных мощностей; расчета срока использования и погашения кредита; протоколов намерений и договоров на реализацию готовой продукции, заключенных с потенциальными покупателями, обеспечивающих нормальный ввод в эксплуатацию и производственно-коммерческую деятельность проекта, увязку сроков реализации инвестиционного проекта с условиями кредитования; другая информация, обосновывающая целесообразность финансирования инвестиционного проекта;
• копии бухгалтерских балансов, принятых районной (городской) государственной налоговой инспекцией (форма №1) и отчетов о финансовых результатах (форма №2) за последний двухлетний отчетный период, расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности с приложением копий актов сверок на задолженность свыше 90 дней;
• копия заключения аудиторской организации, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение заемщика (касается предприятий, которые обязаны осуществлять аудиторские проверки в соответствии с Законом Республики Узбекистан «Об аудиторской деятельности»);
• справку о наличии заемных средств у других кредиторов и свободных средств, хранящихся в других банках, а также сведения об участии своим капиталом в создании других предприятий;
• документы, подтверждающие право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика, в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей;
• документы, связанные с обеспечением возвратности инвестиционного кредита;
• другие документы, предусмотренные внутренними нормативными документами Банка.

В необходимых случаях, Кредитующее подразделение Филиала может затребовать от заемщика дополнительные документы или сведения, касающиеся предмета рассматриваемого вопроса, финансового состояния заемщика, предлагаемого им обеспечения, необходимые Филиалу в процессе проведения анализа инвестиционного проекта. Во избежание риска непогашения инвестиционного кредита заемщик должен представить для реализации проекта удовлетворяющее банк обеспечение, основным требованием к которому является его быстрая и свободная реализуемость. Заемщик может представить один из следующих видов обеспечения:

• залог имущества заемщика или третьих лиц, имеющих статус юридического лица;
• гарантии или страховые полисы приемлемых для Банка страховых организаций;
• поручительства третьих лиц со статусом юридического лица, имеющих стабильное финансово-устойчивое состояние с проверенной платежеспособностью (не могут быть приняты поручительства организаций, которые имеют или имели просроченные долги перед Банком, неприемлемый для Банка рейтинг кредитоспособности, убыточные организации и организации, имеющие неликвидный баланс);
• другие виды обеспечения, не запрещенные действующим законодательством Республики Узбекистан, и дающие разумную уверенность в том, что обеспечение в достаточной степени защищает инвестиционный кредит и может быть реализовано.

• имущество, которое по законодательству или в силу специфичных условий (отдаленность, нахождение в охраняемых зонах, неликвидность, неотделимость от другого (незаложенного) имущества и т.п.) не может свободно покупаться и продаваться;
• имущество, права собственности, на которое вызывают сомнения;
• имущество, находящееся в залоге по другим обязательствам заемщика, если Банком не заключено надлежащим образом оформленное (в случае залога недвижимого имущества — нотариально удостоверенное) соглашение с действительным залогодержателем о переуступке в пользу Банка права на предмет залога;
• имущество, на которое наложен арест или имеется угроза наложения ареста;
• имущество, находящееся в залоге по другим обязательствам заемщика;
• нематериальные активы (торговые марки, ноу-хау, инжиниринг и т.п.).

Кредитование юридических лиц является одним из стратегических направлений деятельности ЧАБ «Трастбанк», предоставляющего клиентам большой выбор кредитных продуктов, гибкий подход к выбору и оценке залогов, удобные схемы погашения, а также разработку индивидуальных финансово-кредитных схем.

Оперативность принятия решений, конкурентные процентные ставки по кредитным продуктам, а также профессиональные консультации, предоставляемые высококвалифицированным персоналом банка, обеспечивают клиенту получение кредитов в различных формах и на различные цели на максимально выгодных для него условиях.

Кредиты в национальной валюте на пополнение оборотных средств, финансирование инвестиционных проектов и микрокредиты в национальной валюте субъектам малого бизнеса.

• индивидуальные предприниматели;
• микрофирмы со среднегодовой численностью работников, занятых в производственных отраслях — не более 20 человек, в сфере услуг и других непроизводственных отраслях — не более 10 человек, в оптовой, розничной торговле и общественном питании — не более 5 человек;
• малые предприятия со среднегодовой численностью работников, занятых в отраслях:
• легкой, пищевой промышленности и промышленности строительных материалов — не более 200 человек;
• металлообработки и приборостроения, деревообрабатывающей, мебельной промышленности — не более 100 человек;
• машиностроения, металлургии, топливно-энергетической и химической промышленности, производства и переработки сельскохозяйственной продукции, строительства и прочей промышленно-производственной сферы — не более 50 человек;
• науки, научного обслуживания, транспорта, связи, сферы услуг (кроме страховых компаний), торговли и общественного питания и другой непроизводственной сферы — не более 25 человек.
• Кредит на пополнение оборотного капитала
• Кредит предприятиям, осуществляющим торговую деятельность
• Кредит на инвестиционные цели
• Кредит предприятиям с экспортоориентированной деятельностью

Объект кредитования: На строительство, реконструкцию и техническое перевооружение предприятия, а также приобретение и создание других основных фондов.

Срок:до 60 месяцев.

Примечания: Процентная ставка определяется в зависимости от финансового состояния заемщика, предлагаемого обеспечения по кредиту, кредитного риска и других факторов.

• Заявление;
• Копии учредительных документов, лицензий и других разрешительных документов;
• Бизнес-план, технико-экономическое обоснование окупаемости проекта;
• Бухгалтерский баланс (форма N 1) заемщика за последний отчетный период, представленный в соответствующую государственную налоговую инспекцию, а также акты сверок по задолженности сроком более 90 дней, отчет о финансовых результатах (форма N 2) — за исключением вновь созданных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, дехканских хозяйств осуществляющих деятельность без образования юридических лиц;
• Документы по обеспечению кредита;
• Другие документы в зависимости от кредитуемого проекта.

* ЧАБ «Трастбанк» оставляет за собой право затребовать дополнительные документы для наиболее полного анализа платежеспособности заемщика.

• Финансирования по линии Исламской Корпорацией по Развитию Частного сектора (ИКРЧС)
• Условия получения финансирования со стороны Международной Исламской Торговой Финансовой Корпорации (МИТФК)
• Микрокредитование
• Инвестиционный кредит

Центр управления проектами и координации инвестиционной деятельности ЧАБ «Трастбанк»

(+99871) 244-14-53; (+99871) 241-76-21

е-mail:  info@trustbank.uz

CALL-ЦЕНТР ЧАБ “Трастбанка”: (+998 78) 140-00-88

АДРЕС ЧАБ “Трастбанка”:  100011 Узбекистан, Ташкент, улица Навои, 7

ФАКС: (+998 71) 244-76-61